作者：資深保險顧問 陳勇
每個朋友都應該明白，團體保險所涵蓋的主要內容是健康及醫療方面的風險，包括牙醫、藥費、理療、眼鏡等。 雖然團體保險裡可能也有一些人壽險，但額度與您所需要的可能有些差距。 一般來說，團體保險裡的人壽險額度是您年薪的一到五倍，具體額度視公司的好壞程度與您的收入水平。
您實際需要的保額是多少呢？
通常的計算公式是：債務額度+收入替代方案+喪葬費用
註：【收入替代方案=孩子到達18歲的年數*您的年薪，債務額度=按揭貸款+汽車貸款（amortization of finance or lease fee）+信用卡貸款+投資貸款+學生貸款+LOC等】
所以，團體保險裡的人壽險額度一般來說是不夠的，您還需要購買個人壽險。
其次，團體保險裡的人壽險都是定期險，在您跳槽或退休之後就改變了或沒有了。 這是您需要購買個人壽險的另一個原因。
還有一點就是身體健康因素。 團體保險都不需要體檢，個人壽險有可能需要體檢，所以在身體健康狀況良好的時候就應該趁早申請一份，以免需要時被rated or declined。
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