作者:陳勇 (資深保險顧問, 聯繫電話: 4163004768)
立足於安全、穩健、負擔得起又具有靈活性和前瞻性的保險方案的設計
擅長為各種不同經濟情況的家庭量身訂製最適合的人壽、重病等保險方案;
為投資移民及高收入人士制定最佳避稅理財計劃;
精心策劃如何讓財富安全穩健增長的最優方案;
詳細比較,充分說明,讓您買得放心和舒心!
方案1:
適合於中低收入家庭的保險組合方案
例:男性37歲+女性35歲,標準身體、不吸煙,每月投款$229.94,20年付清,20年內共擁有100萬保額;20年後共留下20萬的終身保障。
方案2:
中高收入家庭的首選:投資型(退休型)保險方案
例:男性,標準身體、不吸煙,35歲開始投,每年1.5萬,立即擁有75萬保額。 20年付清,共30萬,現金值和賠償額逐年增長:
65歲現金值84萬身故賠償金160萬
75歲現金值138萬身故賠償金206萬
85歲現金值207萬身故賠償金261萬
從65歲開始,每年可提取5萬免稅現金值作為退休金至71歲。從71歲開始,可採用保單抵押借款方式每年可免稅使用5萬現金用作退休收入,假定85歲身故共享用70萬,還可留下172萬免稅資產給後代(已扣借款利息$6.7萬);若不幸患重病或需要長期護理,也可提取保單裡的現金值以應急需。 (上述數據是按目前7%回報的測算值。該產品30年來的平均回報為9.3%,2008年金融風暴仍有7.3%回報。)
方案3:
適合於普通家庭的重病保險方案:
例:男性35歲,標準身體、不吸煙。每年支付保費$2147,享有20萬對25種主要危險疾病的保障。 75歲後若無大病,退回全部保費,保險期間若不幸死亡,退還所有保費。
方案4:
小孩保險方案:投資增長型(送給下一代的最好的禮物)
女孩,五歲開始投(越早越好、越早也越便宜),保額$10萬,年保費$1496元,20年付清保終身,總保費還不到$3萬。
25歲時,現金值$4.1萬,保額升為$33.6萬;
65歲時,現金值$42.3萬,保額升為$95.5萬;
85歲時,現金值$108.5萬,保額升為$145萬;
90歲時,現金值$130.3萬,保額升為$160.4萬;(現加拿大女性平均壽命86歲,85年後,女性平均壽命有可能達到90歲)(數據均只按7%回報計算,該產品過去30年平均回報為9.3%)