作者：陳勇（資深保險顧問，聯繫電話：4163004768）

業務過程中，遇到幾次翻新房保費計算的問題，感覺很有必要在這裡說一說，讓大家對此有所了解。

大家知道，房屋保費是由多個因素決定，比如：地理位置、區域安全記錄、區域賠付情況、房東擁有房屋的歷史（時間長短）、房屋類型、房屋大小、房屋新舊程度等。
今天我不談其他的，我僅說說房屋新舊對房屋保費的影響並進一步談一談翻新房的保費計算。

可能大家不是很了解房屋新舊程度對保費的影響。這樣說吧，全新的房屋的保費有可能比舊房屋的保費便宜最多40%，即各種其他條件都相同的情況下，一幢房屋的保費是2000元，如果這幢房屋是全新的，那保費有可能僅1200元，即新房屋的保費折扣率是相當高的。我計算過同樣一個區域的房屋保費，一幢3500尺的15年新的房屋， 一年保費是1500元左右，而在同一區域，同樣大小的新房保費只要800元。

為什麼會差別這麼大呢？因為舊房屋的電線、水管、屋頂、供暖設備等有可能老化，即發生風險的概率大升，所以保費就貴。

朋友們看到這裡，可能會問：那我把這些東西全換了，保費會便宜下來嗎？

答案是會，但不會降到像新房一樣的水平，因為換電線水管可能僅僅能夠換到不傷筋動骨的地方，即許多地方還換不到，沒換到的地方還是存在著發生風險的可能性。

說到這裡，我就要正式進入今天的主題，那就是如何計算翻新房的保費？

分兩種：一種是，完全的翻新；一種是不完全的翻新。

完全的翻新指的是，把整個房屋連地基都扒掉重新修；不完全翻新指的是部分翻新（即凡沒有整個重修就是不完全翻新）。

如果是完全翻新的，保費可以按新房來計算；如果不完全翻新，保費只能按更新部分設施的情況來計算。所以，這兩種情況，保費會相差比較大。

這樣算法，對於那些房屋僅留地下室，地面部分全部重修的朋友似乎不公平，他們經常會說：我地下室也重新裝修了，為什麼不能按新房計算保費？

是這樣的，因為地下室底下還有水管，而這樣被扒掉重建的房屋基本上年限都超過50年，也就是說其地下的水管至少呆在地底下50年時間，這樣的水管一般都會有比較嚴重的問題，即出現水管破裂而導致的下水回流等問題的可能性是很大的，所以只要不是完全重新修建的就只能按更換設施來算保費。

知道了這些東西，大家在買翻新房的時候就會知道，這種翻新的老房子，只要不是完全重建，保費還是蠻高的。

另外一點需要提醒的是，大家在買房的時候一定要了解房屋的電線種類、水管材料、屋頂材料、暖爐類型及什麼時候更換等信息、這些不但是買保險時要提供給保險公司，更重要的是會影響你的保費。

本文僅作為信息參考不作為任何形式的保險建議和意見，有問題請向我諮詢。