作者：陳勇（資深保險顧問，聯繫電話：4163004768）

（英文部分都是完全正規的官方機構的policy wording，無需對此有任何懷疑，我是從Ontario Automobile Policy文本上引用下來的。）

Rented and Lease Automobiles:
This policy provides coverage for persons who rent an automobile, as described in the definitions of automobile in Section 2, as a result of liability imposed by law arising from the negligence of the driver of that automobile.
If a liability claim is made against a driver may be available under more than one motor vehicle liability policy. The following rules govern the order in which the policies will respond:
1\\If insurance is available to the person who rented the automobile, the policy providing that insurance responds first.
2\\If insurance is available to the driver of the rented automobile, the policy providing that insurance responds next.
3\\If insurance is available to the owner of the rented automobile, the policy providing that insurance responds last.

這段話的意思是保單持有人所租的或是lease的車都是在自己的保單受保範圍之內的。在發生事故時，索賠順序是這樣的：第一找承租人，第二找駕駛人，第三找車主。

lease的車沒有問題，大家比較好理解。可能比較容易混淆的是rent的車（指的是短期租車，如在旅遊區等）。在保單裡，承租人都是承擔第一賠償責任人，即承租人的保險公司承擔著第一賠償責任人。如果責任保額不夠賠，受害人會追究駕駛人（這裡假設駕駛人與承租人不是同一人的情況，如果是同一人的情況，那就順延往下追究到車輛的所有人，即出租人） 。如果承租人和駕駛人的保額總和還不夠賠的話，受害人會追究到車輛的所有人，即車輛的出租人（當然這裡所指的都是各人的保險公司囉）。

從以上解釋展開，許多人臨時租車，租車行常會要求或是建議承租人購買租車行所提供的保險，說什麼出了事無需承擔責任，完全由租車行的保險公司承擔什麼的。這是鬼話，除非你自己沒有車保險才需要購買租車行的保險（很貴，完全沒必要，是租車行賺錢的手段）。因為如果出了事，你不使用自己的保險也不會為你省錢，賠償責任是由租車行保險公司承擔，但事故的責任是記在你自己身上，你的保險公司不賠償，但第二年你的保費照樣漲（因為你不是一個好的駕駛員，你的事故責任會帶到你自己的保單上來，跟你開公司的車或別人的車出了事故，你自己的保單也會漲保費是一樣的道理）。所以，你在租車時買租車行的保險純粹就是浪費錢，完全沒必要。

再延伸開來討論，我經常說我喜歡lease車而不喜歡購買或finance車。許多人會說，你是做生意的，lease車的lease費可以抵扣成本，而我們不做生意的人卻不能。這種說法是普通人的理解，根本就不對，lease車的最大潛在好處在保險上，這是大家所不了解的。為什麼這麼說呢？我做生意，購買車或是finance車，其費用也可以通過汽車折舊的辦法來抵扣成本，並不是說非得用lease，使用折舊來抵扣成本要比lease費更快更划算。大家看到我前面所說的保險索賠順序也許會有所明白。因為lease車的真正車主是汽車生產公司或是汽車金融公司，這些公司都為自己lease出去的車購買有保險（當然這種概率極小，所以保費低，保額大），而承租人僅僅是車輛的plate owner不是真正的車主（即還是一個承租人的角色）。按出事故先承租人，後駕駛員，再車主的順序來看，即如果責任索賠比較大額，比如好幾百萬甚至上千萬，承租人的保險額度顯然不夠，那就有可能動到車主的保單額度。如果沒有真正車主的保單額度，承租人保單額度不夠賠，受害人是有可能追究到承租人的個人資產部分，即有可能被索賠到個人破產。所以用lease方式擁有車輛，真正有大價值的是真正車主有大的保額在保護著承租人的個人資產。雖然概率很低，但這個無形利益是巨大的，萬一發生，這個力量是無窮的。在購買車或是lease車上千萬不要去計算一點小利（比如車行給出的現金折扣什麼的，這沒有什麼意義）。

以上文字僅為信息參考，而非任何形式的保險意見或建議，若您有保險方面的問題，請諮詢專業合格的保險顧問或直接聯繫我洽談，本人的聯繫電話是：4163004768。