作者：陳勇（資深保險顧問，聯絡電話：4163004768）
Sunlife是間偉大的公司，2016年把Manulife擠下加拿大第一大保險公司的寶座，繼續高歌猛進，所向披糜，這一點可以從它的股票價格在市場上的表現看出來（股價是最有 說服力的行銷廣告。銷售人員再怎麼費盡口舌介紹，或者用一種產品打壓另一種產品，最終都無法掩蓋真實的經營業績。公司的產品如果不好，公司經營業績不可能好， 公司業績不好，公司的股價不可能升上去）。
照說，這麼牛掰的公司應該是很傲驕的，但Sunlife沒有，反而非常謙虛地聽從市場的聲音，在產品上做出重大改革。
大家可能知道，以前Sunlife公司的分紅保險只有兩種，一種是Accumulator，另一種是Protector。
Accumulator是前面現金值高，但會有所影響後面的成長，包括現金價值和保額，即重前面的保險品種。 一般來說，業界都把它定位為高淨值人群的產品，也就是一年保費在10萬以上的人。
Protector與Accumulator剛好相反，是前面現金值低，但後面的現金值和保額都會高一些，即重後面的保險品種。 一般來說，業界會把它定位為中產階級的產品。 當然，這種還可以展開加大前面保額的Enhanced Insurance Dividend Options。
現在由於高淨值人群手上現金太多而無更好的投資機會，許多人希望更快地把錢放入保單帳戶中，以獲得免稅複利增長，所以快速付款（保費）方案在市場上非常流行 。 例如：premium offset, reduce paidup以及有些公司運用加大term的保額以增加每年保費付款額度的辦法等。
不過，不知道insurance agent是否提醒客戶這一切的辦法沒有一個是gueranteed的，也就是說用以上這些辦法所計算出來的付款年限模型，只是假設以購買保險時的divident scale保持不變才有可能實現 ，若分紅率下降，所計算出來的付款年限是不保證的，即未來存在增加付款年限的可能性。
為什麼說這個呢？ 因為需要交待Sunlife產品改革的背景，讓大家更能理解為什麼Sunlife的新一代分紅產品會這樣設計，這樣改變來適應市場的需求。
我要隆重介紹的就是新品Accelerator。 其實從字面上大家就能明白它本身就是一個加速付款的東西，沒有疑問，這就是一款快速付款的產品，它設計的付款年限是8年，而且是絕對gueranteed的，也就是說，你 根本不需要擔心付了8年保費之後，保險公司再跟你要錢。
而這款產品也綜合了Accumulator和Protector的一些優勢，如它的前期現金價值很高，跟Accumulator一樣，然而它還自備了Enhanced Insurance，讓保額變得更高一些。
這款產品因為已經是加速的了，所以沒有再給予任何增加額外保費的空間，即不可以再在八年付款的基礎上再來個premium offset或者extra payment的機會。
這款產品唯一不足的就是每年保費很高，所以這才是真正適合高淨值人士的產品。 我相信，這款產品的推出還是有可能獲得市場的熱捧。
Sunlife的這次產品革新，還是給了市場更多的空間和機會，包括對Accumulator和Protector都給出了Gueranteed 10年付款的選項。 因為顧客總是喜歡比較確定的東西，如果購買的時候無法確實到底要付款多少年，內心是很沒底的，即使這種基於現有分紅率計算出來的付款年限成為未來真正付款年限的可能性 是很高的，但由於沒有gueranteed，就還是存在一個風險因素，所以Sunlife就專門針對客戶的憂慮，在這兩款原有的產品上加上gueranteed 10年付清的選項。
當然，這兩款產品的原有功能仍保留著，即利用premium offset和extra premium payment的方案來達到快速付款的目的，這對於那些比較內行而且有信心的客戶就可能是個比較好的選擇。 因為雖然這幾年分紅率比較低，但未來分紅率向上走的可能性大過向下走，所以出現增加付款年限的可能性實際上並不大，這對於那些敢於承擔一定風險或對多付款 一兩年根本無所謂的客戶來說，這樣的方案反而有利於TA們。
還有一點必須要點出，原來Enhanced Insurance Divident Options是only available for Protector，現在這個在Accumulator上也可以選了。
可以說，Sunlife基本上把優點全留下，把市場新的需求注入新的產品，這樣，Sunlife在市場競爭中的優勢將更明顯，未來前途將更加光明。
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