作者:陳勇 (資深保險顧問,聯繫電話:4163004768)

許多人只知道保險是用來應對被保險人身故時的各類債項、最終費用、教育費用、收入替代、緊急資金等,卻並不知道保險還有許多並不為人所知的在家庭理財中重要功能。下面我舉幾個時常發生的案例,看看如何能夠用保險工具來規避。

案例一:蔣先生辛苦一輩子,由便利店做起,經營自己的生意三十多年時間,積累了500萬資產。到了65歲,實在累了,不想乾了,蔣先生開始每年從公司取出10萬元過退休生活。這樣,蔣先生不僅每年要交3萬多元收入稅,而且一分錢的老人金都拿不到。這種案例,假如早做理財規劃,蔣先生不但可以拿到同樣數額的錢還不用交稅,而且還可能拿到全額的老年金。

案例二:林先生是生意人,空中飛人,一邊關心著加拿大的妻女,一邊關心著國內的生意,因此他為自己買了一份大額保險,每年交10萬元保費。四年後,國內生意現金流緊張,沒能按時交保費,半年後發現保單作廢,白扔了40萬。假如當初林先生選擇的是倫敦人壽公司的產品,不但可以用保單抵押33萬元來應急公司的業務,而且保單還可以延續七年不作廢。

案例三:王先生在一起交通事故中撞傷了人,法院判賠償對方630萬元,汽車保險公司支付100萬,餘額530萬要自己付。可是,王先生全部資產只有200多萬,全部付出還欠300萬。王先生只有申請個人破產來保護自己。一場車禍沖走了王先生辛苦積累半生的資產。假如王先生用好保險工具早做規劃,特定資產就可以享受法律的保護,法院不可以判決,債權人不可以追索。

案例四:周先生是一投資移民,在國內炒房賺了不少錢。移民到加拿大,依然喜愛他的老本行,手裡一直保持著十多幢房子。天有不測風雲,人有旦夕祝福,周先生不幸在一次看房的途中出了致命車禍,銀行接收並拍賣了他的所有房產,基本上周先生幾年炒房的收益全賠進去還虧空。假如周先生起先能夠做一個全面的理財規劃,利用保險工具分散投資,做好風險管理等工作,不可能出現這樣大的損失。

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