作者：陳勇（資深理財顧問，聯繫電話：416-3004768）
家庭財富金字塔（也可叫做財務保障計劃）分為三層。第一層是不可控事件（包括緊急事故、重病、殘疾、死亡等），第二層是可控事件（包括機會、教育、購房、消遣、退休、清還債務、儲蓄等），第三層是增長機會（包括度假屋、投機性投資、家庭及生意遺產等）。
下面主要來介紹一下金字塔的第一層，它也是金字塔的基礎。這個基礎是由四塊基石組成的，即：因傷病而不能工作（殘疾）時的生活保障、退休收入來源、逝世時的財務保障、流動資金。
一、 傷殘與危疾
1、 你的年紀（是不是到了身體素質走下坡路的時候？重大疾病發生的可能性？）
2、 你的職業的危險度
3、 公司對傷殘與危疾的保險覆蓋程度（假如不能工作時，這些保障能夠應付你生活保持什麼樣的水平？是否需要更多的保障？）
4、 你的家族健康狀況情況（是否有重大疾病發生記錄、性別、頻繁程度？）
5、 多少保障額度能夠滿足你生活到65歲或是傷愈或康復？
6、 假如你變成傷殘或罹患危疾，你還可以維持你的退休及儲蓄計劃嗎？你的養老收入如何保障？你的生活質素如何保障？
二、 退休收入來源
1、 你希望過什麼樣的退休生活？
2、 你要有多少錢才能維持這樣的生活方式？
3、 你的這種生活方式能夠維持多久？
4、 這筆錢從哪裡來？ (CPP及split CPP計劃、RRSP—包括Group RRSP, Individual RRSP, Spouse RRSP, OAS—包括OAS, GIS, Allowance是否能夠享受得到，享受多少等，RPP，TFSA， Annuity, LIRA，保單裡的現金值和其他非註冊賬戶，再加上其他可變現資產)
5、 通貨膨脹對你的退休儲蓄有什麼影響？
6、 你想提早退休或半退休嗎？
三、 逝世（包括意外死亡）時的財務保障
1、 假如有債務（如mortgage, car loan, credit card等）怎麼辦？
2、 最終費用（包括最後的醫藥費、火化和葬禮費用、遺產驗證費及律師等專業人士的費用）如何著落？
3、 假如有年幼小孩，教育及看護費用如何解決？
4、 家人的生活支出如何著落？
5、 自己的資產或是產業如何保護？
6、 由逝世所引起的稅務負擔如何排除？
7、 你安排好了財富以最低損失的方式轉移了嗎？
四、 流動資金（或緊急備用資金，正常情況下至少得保持三個月家庭收入的總額）
1、 你為突如其來的財政緊張作好準備了嗎？
2、 突現好的回報的投資機會，你有資金應對嗎？
3、 你有自己的投資目標和夢想嗎？
假如以上這些問題對你來說都是未知的，也許你真的需要一個理財顧問。
（本文只作為信息參考，並不構成任何具體投資理財建議，亦不明示或暗示買賣任何具體投資理財產品。進行任何投資理財行為，請事先諮詢專業合格的理財顧問，或與本人聯繫單獨面談。 ）