作者：陳勇 （資深保險顧問， 聯繫電話：4163004768 ）
平時經常有人打電話問：“聽說保險價格很貴，我想買一份保險到底要多少錢？”或者就是直接問：“買一份保險多少錢？”等等類似的問題。對於這樣的問題，我都會告訴他（她）們有關保險價格的一些決定因素，讓人們對保險有一些基本的概念。其實，我們知道，影響保險價格的最重要因素就是保險的品種，保險也不是都很貴，一般來說，分紅保險是比較貴的，萬通式終身險就相對便宜一些，定期保險就非常的便宜了。人們也會說大病保險很貴，其實也分不同的情況，大病保險裡的品種也很多，保終身或有退保費功能的就很貴，而保定期的就蠻便宜的。下面我來解釋一下同類保險的價格影響因素。
首先，保險的價格取決於性別。一般來說，在其他條件一樣的情況下，男性的保險價格要比女性高一些，主要原因是男性的平均壽命要比女性短一些。
其次是年齡。這很好理解，年齡越大保費越高，原因是年齡越大離人的壽命的平均數越近，發生賠付的平均時間更短或概率更大。
再次是吸煙（包括大麻等）與否。有吸煙的保費價格要比沒吸煙的高許多（有的情況會出現翻倍的現象），這是有統計數據作為支撐的。一方面吸煙的人平均壽命要比不吸煙的人短許多，這縮短了保險公司賠付的時間週期；另一方面，這種短週期的賠付也縮短了投保人保費進行長期投資的規劃，影響了投資收益對保險公司成本的覆蓋。提醒一下，買保險時一定要向保險公司如實申報是否吸煙及吸煙歷史的真實情況，如果在這個問題上有任何的隱瞞，投保人無論任何原因身故，保險公司都是可以拒賠的。
第四是身體健康狀況。身體健康狀況這個情況比較複雜，所以申請保險時要進行體檢，保險審批員會根據實驗室對投保人體檢化驗結果進行判斷，分析體檢出來的一些關鍵指標是否會影響到投保人的壽命長短。身體很好的，保費是有可能從標準水平下調的，這種情況在女性申請者中比較經常發生。相反，身體不好的，保費也會被上調，有時保費有可能幾倍的上調，特別是身體有比較嚴重的疾病或一些關鍵指標嚴重超標，正在進行藥物控制等。更嚴重的，保險公司有可能拒保。當然，在這中間，保險公司還有一項選擇是暫時先推遲審批，告訴申請人等待身體指標恢復到正常的狀態或有所好轉之後再申請。
其他一些影響保費或保險審批的因素如：職業的危險性、日常駕駛是否違規、是否從事危險運動（登山、攀岩、蹦極、潛水等）、是否從事飛機駕駛培訓、是否受過傷或動過手術、是否有因健康原因連續兩週以上不能工作、家庭病史等。職業的分類對人壽保險的價格實際影響不是很大，只有對從事核電、天然氣、礦山、伐木、建築等職業有影響，但職業分類對傷殘保險的價格影響蠻大；日常駕駛記錄，可能很多人關心的只是汽車保險價格，而從來不會想到這個對人壽保險價格也會有影響，原因是如果違規次數很多或事故記錄很多，保險公司會非常擔心你的生命安全有可能給保險公司帶來賠付條件的出現；是否從事危險運動，這很好理解，危險運動出現死亡的概率要大得多，這對保險公司來說是一個巨大的風險；當然從事飛機駕駛培訓也是蠻危險的，保險公司也會對這個問題非常的謹慎；是否受傷或動過手術，這種條件一般來說保險公司會要求投保人提供醫生對有關情況的詳細記錄以檢視投保人身體受損傷的程度及影響壽命的因素；缺席工作兩週以上，保險公司也會要求醫生出具證明（必須提醒的是有的人並非因為健康原因去醫生診所要求開具請假證明，但卻告訴醫生是健康原因，而在買保險時卻忘了這樣的事情，這有可能構成misrepresentation，要非常的小心，在賠付的時候，保險公司有可能認定投保人欺騙保險公司而拒賠）；家庭病史對大病保險的價格影響蠻大，對人壽保險也會有影響，特別是家裡的直系親屬有因病在65歲之前身故的情況。
對保險審批還會造成的一些影響是家庭的財務狀況及以往的破產記錄，女性是否處於懷孕狀態等。
（本文只作為信息參考，並不構成任何具體投資理財建議，亦不明示或暗示買賣任何具體投資理財產品。進行任何投資理財行為，請事先諮詢專業合格的理財顧問，或與本人聯繫單獨面談。 ）