作者：陳勇（資深理財顧問，聯絡電話：4163004768）
在業務過程中，常聽到形形色色理財的觀點。 不得不說，有相當多的人對理財觀念有某種偏差，甚至是完全錯誤的。 下面列舉幾個比較常見的情況。
一、我還年輕，現在是考慮賺錢而不是理財的時候，考慮三四十年後退休的事情似乎有點滑稽。
實際上，賺錢跟理財並不矛盾。 理財是一種建立財務安全體系的過程，這種過程可以避免資產組合的搭配不當，可以避免資金的無效利用，可以減低風險增加安全保障。 把賺錢跟理財對立起來並不可取（賺錢不是只有工作或是生意才能賺錢，理財是創造財富保護財富傳承財富的整個過程。理財也是一種賺錢的管道，甚至是一種非常重要的賺錢方式 ）。
至於說年輕時不急著考慮退休的事，也是不正確的想法。 年輕時不考慮怎麼合理安排退休收入來源、稅項處理、資產配置等事項，現在就可能會損失好多政策給予的好處，累積幾十年下來，損失將是非常巨大的。 今後一方面有可能退休收入來源無法滿足退休生活的需要，另一方面有可能到自己跟世界說再見的時候有相當大的資產將落入加拿大政府的口袋。
凡是預則立，不預則廢。 年輕人在考慮問題的時候千萬要避免攻其一點不及其餘的思維。
二、只要努力工作、勤儉節約，不可能出現退休收入來源不足以供退休生活的局面，所謂的理財不就是省錢嗎？
我認為這是一種比較典型的中國式理財觀念，把理財與儲蓄或省吃儉用等同起來了。 事實上，理財絕不等同於saving money，理財不但要考慮家庭財務安全體系，還要考慮置業、教育、增長機會、稅務、福利政策等，只有把這些因素綜合考慮了，你才知道你什麼時間 在財務安排上要做什麼事，家庭生活的不同階段要做什麼事，不但可以省下錢更會賺到錢。
勤儉節約是一種美德，值得提倡。 不過，光重視節流還是不夠的，家庭資產的增加要用兩隻腳來走路，在節流的同時更要重視開源（省錢成不了富翁，賺錢才行）。 理財就是一個很好的打開財富成長大門的機會，不應該輕易關上這扇門。 有了這兩條腿走路，我們才有機會維持一定特質的生活，而不是時時刻刻想著節約，把生活搞得緊緊巴巴像個苦行僧，沒有一點品質。 我們不應該只滿足在有足夠的錢過退休生活這一層面上，而應考慮有足夠的錢保持你所需要的生活品質的退休生活。
三、生死由命、富貴在天，買保險就是在浪費錢、理財更是扯蛋。
天災人禍是不可避免的，這種說法一點都沒錯。 然而，是否有安全的家庭財務保障體系，在發生危機時所出現的後續結果可能完全不一樣。
為什麼會有禍不單行的說法呢？ 我個人認為在很大程度上是因為沒有安全的財務保障體系，以致危機肆無忌憚地擴展。 例如，家庭收入來源者出了意外，沒有保險去覆蓋抵押貸款，家庭很可能因為喪葬費用掏空流動資金，家人很可能因悲傷或是孩子看護等事務而無法去獲取收入，房子很可能因不能 按時還款而被銀行收去拍賣而令家庭成員陷入無家可歸的境地。 假如在危機發生時，有人壽保險涵蓋這些債項和最終費用，悲傷之餘，經濟上的問題就不用太過擔心，至少不會讓危機擴大。
有家庭有孩子的人士，更不能只考慮自己一個人的生死存亡，你的責任和義務應該覆蓋到整個家庭，甚至家庭外部的你的父母等你要資助或贍養的人員身上。 即使你是單身人士，你也得考慮到自己父母親老了以後怎麼面對感情與生活現實等問題。 保險的功能和作用也就在於此，保險能夠存在於世界，而且保持著持續的增長，這種現象本身也體現著保險存在的價值及其重要性是受世人認可的。 當然，誰都不希望自己或家人有朝一日會用上保險金，不發生事情似乎一直在「浪費」錢，但誰能保證自己永遠不會有任何事呢？ 即使沒事，人總有離開世界的一天，保險還可以充當免稅傳承財富的工具，使自己辛苦創造的財富不至於落入政府的口袋。 即使自己沒有創造多少財富，保險多少還是能夠給下一代或至親留一份禮物，算一種紀念也算一種安慰，也是值得的。 所以，不能簡單地用浪費錢把保險打入冷宮。
至於富貴在天的這種說法，我個人認為並不足取。 就算你運氣再好，天上掉餡餅，你也得舉起你的手去接並放到嘴裡，世界上沒有什麼人白白地把錢送到你的手上來。 我倒是很欣賞機會總是青睞有準備的人和自助者天助的說法。 你用心關心你的錢財，去諮詢理財顧問，去建立財務安全體系去尋找合適的投資機會，總有一天你的努力會得到回報，理財絕不是扯蛋的事情。 用最通俗的說法就是“你不理財，財不理你”，想想，你都不關心你的錢，不去管理你的錢，你的錢怎麼可能增長並給你帶來財富增值呢？ 就算養隻小貓小狗，你也得花時間精力去照顧，它才會帶給你快樂，不是嗎？
四、市場的波動造成的投資回報實際上比銀行的存款高不到哪裡去，我還是把錢存銀行吧，省得麻煩；或者，我還是尋找更高的投資機會吧，理財的這種回報太 不過癮。
這是市場上比較極端的兩類人。
對於長線投資，一般來說，風險高的可以得到更高的收益，即使一年收益高1%，二十年三十年時間，這種收益的差距就大了去了。 這裡還沒有考慮稅務、是否註冊帳戶等因素。 不去做，不去想，存銀行跟做投資最終的差距肯定不是一個數量級的。 況且，錢放在銀行跟放在其他金融機構如基金公司保險公司等在客戶的行動上並沒有太多的差別，也不給投資人帶來多少麻煩。
至於希望更大回報的，當然要有更大的心理承受力等條件來滿足這種投資的要求。 市面上有這樣的機會，如對沖基金、寶石、古董等希奇古怪的投資產品，關鍵得看你懂不懂，有沒有時間精力去操作這樣的業務，是否能夠賺得到這些錢，你是否能夠承受 這種投資的風險。
五、錢是賺來花的，不是用來看的。 理財並不能保證收益，能賺到錢的也是靠運氣，我還不如花了這些錢，多開心呀！
錢是賺來花的，這肯定沒有錯，不花錢賺錢的意義就不存在了，但是，花錢也是有策略有方法的，並不是說隨便亂花。 舉個例子，我認識的一個人，天天家裡消費的都是反季節水果，向人就說這種水果有多好有多貴，感覺高人一等，富得不行。 這個事情我是這樣想的，對於水果，先不論反季節水果長期食用是否對身體有不良的影響，光從營養攝入來說，順著季節，一年下來該吃的水果都吃了，該 攝取的營養基本上也不缺乏了，而吃反季節的水果，一年下來所吃的水果也還是一樣，所攝入的營養元素也是一樣，區別只在於夏天他們吃冬天的水果而已，但 花費要高出至少三分之一到二分之一甚至還不只。 在他們自己看來，吃反季節水果似乎高人一等，而在別人眼裡並不是這樣的，反而覺得是敗家子。 假如能夠按著常理來消費，把該省的錢省下來投資或存著，總是一筆財產，在急需時可能還能派上一定的用場。 如果把省下來的錢當保費，購買一份保單，那就是對家庭的巨大保障，未來還是一筆不小的財富。
理財不等於投資，理財是建構安全家庭財務系統的過程。 投資收益不能保證，但投資不等於碰運氣，投資是一種主動面對風險規避風險的行為。
圖一時的開心而散盡家財並不是一種成熟的想法，開心過後面對真實的生活和無法預知的未來也許會給人帶來無限的煩惱。
六、我家很窮，而且我現在失業在家，沒錢理財。
實際上，富人需要理財，窮人更需要理財。 富人理財是錦上添花的事情，而窮人理財則是雪中送碳的事情。
我們更不能把理財當作富人的專利，理財不等於存錢或是投資，理財是一種規劃和建立家庭財務安全體系的過程，其中也包括理解稅務、福利、就業、培訓等政策， 看看這些政策是否在困難時有可用之處，可以幫助自己走出困境。 自己不懂可以向專業人士求助。
正確合理利用了失業培訓資助或是生意資助等福利政策，也是一種理財行為。
七、我不懂經濟、金融，所以不適合投資理財。
世界分工是多元的，一個人不可能樣樣都通。 不通，我們就止步不前？ 我們什麼事都得自己會？ 不會就不做？ 答案絕對是否定的。
很簡單，自己不懂得不內行的事找專業人士來解決，不能畫地為牢。
甚至越不懂，越要儘早找人諮詢，越要儘早了解學習。
八、我家有錢，我工作很穩定收入很好，沒有什麼好擔憂的。
家裡錢多，工作穩定收入穩定是個好的事情，但不能說沒有什麼好擔憂。 古人說得好：生於憂患，死於安樂。 任何時候，風險意識都是要有的。 不能因為工作收入穩定，家裡有錢就不用擔心了。 更合理的做法是，在這種條件下去建立更牢固的家庭財務安全基礎，去建造厚實的家庭財務金字塔的塔身，去修建漂亮拉風的金字塔塔尖，使得家庭財務體系能夠應對任何規模的 狂風暴雨的衝擊，使得這種體系在風和日麗的日子裡極端的愉悅人心。
（本文僅作為資訊參考，並不構成任何具體投資理財建議，亦不明示或暗示買賣任何具體投資理財產品。進行任何投資理財行為，請事先諮詢專業合格的理財顧問，或與本人聯繫單獨面談。 ）