作者：陳勇（資深保險顧問，聯絡電話：4163004768）
近些年有不少人問我有關IFA方面的問題，從所問的問題能夠判斷大家對這個東西的了解並不多更不深。 這裡我就簡單介紹一下這個所謂的「新事物」。
IFA全名為 Immediate Financing Arrangement, 可翻譯為“即時融資安排”，即用保單抵押獲得金融機構的即時融資安排。 市集上傳聞的「用貸款資金購買保險」的說法是不對的，起碼是不夠準確的。 這兩者的根本差異在於：保費的來源。 IFA是投保人必須用自有資金支付保費，然後用保單抵押從金融機構獲得融資用於其他投資或生意，而不是用金融機構的融資支付保費。
我們知道，保險是一種金融槓桿，即以人的生命為支點，以年齡為力臂，以保費為作用力，撬起巨額的保險賠償金。 年紀越輕，力臂越長，撬起同樣的重物所用的作用力越小（保費越低）； 力臂相同，作用力越大，撬起的重量（保險賠償金）越大。
IFA是在保險的槓桿力臂上增加長度的行為。 保險是用保費作為作用力的，使用上IFA，增加了力臂的長度，即用保費的利息作為作用力就可以撬起先前所設定的保額，真正起到四兩撥千斤的作用。
不過，IFA是有錢人的遊戲，是有門檻的。 目前小型銀行的入門門檻是年保費3萬元，五大銀行的入門門檻是年保費20萬元，並不是每個人想申請使用IFA都可以的，銀行審批有條件要求，貸款額度以及利率高低也因 人而異（主要看個人或公司的財務狀況及收入的穩定性等）。
上面說了，IFA不是銀行貸款要為你付保費，而是你必須有錢付保費。 付了保費之後，銀行再把你所付的保費貸款給你進行其他投資。 你每年都必須有一筆錢支付保費，然後再把支付給保險公司的保費從銀行貸出來進行其他投資。
至於IFA的好處，最關鍵的應該是加長保險槓桿的力臂這一點。 許多人比較糾結目前利率比較高這個問題，我個人認為，因為貸款用於其他投資（例如房產、生意等），利息可以作為成本抵扣投資收益或是生意運作成本，所以不應該太在意利率 的高與低（投資或生意沒有利息成本，你可能得多交稅），更應該把目光聚焦在你利用貸款抓住了投資機會，同時在自己年紀更輕的時候辦理了保險（每增長一 歲，保費增加3%左右）。 更何況， 利率也不會一直都這麼高，而且在不遠的將來利率下調的機率是比較大的。 還有一點，貸款額度不會顯示在信用報告上，不會影響你其他方面的融資額度。
此文僅為資訊參考，非保險或投資的建議或意見。 您若有財務規劃或保險方面的問題，請聯絡我諮詢，我將根據您的具體情況給予建議或意見，聯絡電話：4163004768。