作者：陳勇（資深理財顧問，聯繫電話：416-3004768）
從理財的角度來說，人生分為兩個階段，即財富積累階段和財富分配階段。
第一個階段是從18-65歲（18歲的說法只是個籠統的概念，即成人並進入社會、或走上工作崗位、或進入大學甚至研究院繼續深造等，年齡並不是個重要的指標。同理65歲也是一個籠統的概念，只是通常所指的法定退休年齡，有的人60歲甚至更早就退休享受生活，而有的人工作到70歲甚至更老才開始安享晚年）；第二階段是從65歲直至人生的終結。
這兩個階段的性質完全不同，但卻存在著緊密的聯繫。即前為因後為果，後果必由前因來，或者因中有果、果中有因。沒有積累不可能有最終的分配，積累少了也不可能有多的分配；晚年良好的生活保障，生活方式的維持一定來源於年輕時的積累或是建立起良好的財富安全系統。
實際上，積累的過程也存在著分配，分配的階段還存在著某個程度的積累。比如，為了獲得更好的僱傭收入，就得投入資金去提升自己的知識和技能以獲得更好的職位更高的工資，或者為了獲得更多更穩定的生意收入，就得投入更多的本金去建立生意基礎等，這表面上看是分配，但其中的目的是為了更快的積累。而在分配階段，有些人還利用各種投資工具去充分發揮手上資產的效益，使得退休收入來源更加多樣化更充裕。所以，財富積累跟財富分配這兩個階段是密不可分的，積累中存在著分配，分配中也蘊含著積累。
對於許多年輕人來說，可能會認為退休（分配財富）對他們太遙遠了。實際上，理財的概念應貫穿於人生的始終，從未成年就應該學習，到成年要去實踐。
說理財，談財富積累，也不完全只是談錢，這裡包括著學業、職業、生意、稅務、福利等廣泛的問題，涉及到社會生活的方方面面。
朋友們，你正在做著怎樣的財富積累的工作呢？
你是否有一份穩定的不錯的僱傭收入或是生意收入？你在為提升你的僱傭收入做著怎樣的投資或是努力？你將來僱傭收入提升的空間如何？
你是否購買了自己的物業？你所擁有的物業的成本、開支及投資回報如何？到你退休時你的物業能夠為你帶來怎樣的升值空間並為你提供一筆退休收入或是為你提供良好的生活空間？
你投資了生意嗎？你的生意回報對你的財富積累起到多大的正面效果？
你投資金融市場了嗎？目標如何？收益如何？金融市場投資對你的財富積累起到怎樣的作用？多少的投資風險是你所能承受的，怎樣的回報才能滿足你的財富積累目標？
你利用政府的延稅、合理避稅等各種政策工具了嗎？這些工具對你的財富積累起到怎樣的作用呢？
你利用政府的福利政策了嗎？這些政策對你的財富積累有什麼影響？
你知道金融產品對家庭理財，包括風險管理、資產保值、財富增值、資產分配和免稅轉移的功能嗎？
你對你的財富積累建立了保障基礎了嗎？你考慮過生老病死等突發事件對你財富積累的影響了嗎？因傷病或不測事件的發生將怎樣地衝擊你的家庭財富基石？
朋友們，你們考慮過將來的財富分配問題了嗎？
你考慮什麼時候退休？
退休後你想過什麼樣的生活？
你退休後的收入來源在哪裡？
你考慮過身後事及有關稅項了嗎？
你考慮過怎樣安排你的心願了嗎（捐獻及繼承等）？
凡事預則立，不預則廢。任何事早做規劃總是不會有什麼害處的。朋友們，如果你還沒有或者很少考慮過家庭理財方面的事，請聯繫一位專業理財顧問諮詢一下，請他或她幫你規劃一下，這對你和你的家庭有百利而無一害。
（本文只作為信息參考，並不構成任何具體投資理財建議，亦不明示或暗示買賣任何具體投資理財產品。進行任何投資理財行為，請事先諮詢專業合格的理財顧問，或與本人聯繫單獨面談。 ）